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Banca nacional sigue haciendo suculentos negocios

Informe Pastrán. | 6 de Junio de 2007 a las 00:00
El Instituto de Administración y Políticas Públicas de la Universidad Nacional de Ingeniería (UNI), presentó su más reciente estudio sobre el sistema financiero nacional, reporta el Informe Pastrán. Según el ranking de la banca, presentado por el economista Néstor Avendaño, actualmente la cartera de crédito bruta alcanzó el monto de C$30,377 millones, equivalentes a US$1,667 millones, que representan el 29% del PIB de 2007. Todo el crédito del sistema bancario al sector privado está "dolarizado": el 83% corresponde a préstamos en dólares y el 17%, a córdobas con mantenimiento de valor. La banca privada registró un patrimonio total de C$5,268 millones, o sean US$289 millones. El sistema financiero tiene 805,601 prestatarios, con Depósitos a la vista: 123,152; Depósitos de ahorro: 595,719; Depósitos a plazo: 26,600; Otros depósitos del público: 83,820; Total de cuentas del público: 829,291… El saldo del crédito facilitado por la banca privada se concentra en el comercio (29.0%), tarjetas de crédito (16.5%) hipotecario (13.8%), personal (14.4%), la industria manufacturera (9.1%), la agricultura (7.8%), otros (4.8%) y la ganadería (4.6%). El 20% del total de clientes concentra el 63.7% del total de la cartera de préstamos. El 79.59% del crédito ha sido otorgado en Managua; el 6.07%, en la Región Norte; el 4.92%, en la Región Occidental; el 4.14%, en la Región Sur; el 2.92% en Las Segovias; el 2.01%, en la Región Central; el 0.32%, en el Atlántico; y el 0.02% en Río San Juan. El banco con mayor liquidez es el Banco de América Central porque su liquidez total es igual a 31.98% del valor de sus activos, su liquidez en moneda local es igual a 32.82% del monto de sus depósitos en córdobas, su liquidez en moneda extranjera es igual a 44.23% el monto de sus depósitos en dólares, y su cartera de préstamos de corto plazo es igual a 14.84% del monto total de sus préstamos. El banco con mayor productividad es el BANCO UNO debido a que su captación de depósitos es igual a 7.77 veces el valor de su patrimonio, es el segundo con una mayor eficacia en el manejo de la cartera –porque el monto de sus préstamos es igual a 42.59 veces el monto de sus gastos administrativos– y la mayor eficacia en la generación de ingresos financieros –porque la utilidad financiera es igual a 1.5 veces el monto de sus gastos administrativos–, y, además, posee una alta productividad de servicios, al representar sus ingresos no financieros (comisiones y otros ingresos operativos) el 70.39% del monto de sus gastos administrativos. El banco más sólido es el BANCO PROCREDIT al mostrar un monto de préstamos vencidos igual a 1.01% del monto total de su cartera de crédito bruta. Ocupa el quinto lugar en la adecuación de capital con un 13.1% y un monto total de reservas de cartera y patrimonio igual a 18.47 veces el monto de la cartera vencida. Banco Procredit ocupa el cuarto lugar en las menores proporciones de liquidez en córdobas neta de depósitos en cuenta corriente en córdobas en relación con sus activos, igual a 2.25%, o sea que no está muy expuesto a riesgos cambiarios. El banco más accesible es el BANCO UNO por tener 306,004 prestatarios (o sea, el 38% del total de prestatarios de crédito en la banca), al destinar el 90.1% de los depósitos a préstamos, al pagar una tasa de interés implícita anual de 3.7% sobre los depósitos de ahorro y a plazos en monedas local y extranjera, y al generar el mayor volumen de servicios al público al registrar ingresos no financieros iguales a 1.65% del monto de préstamos. El BANCENTRO muestra la mayor cobertura contra riesgos cambiarios, o sea la menor proporción de la liquidez en córdobas neta de depósitos a la vista en córdobas en relación con el activo total. Le siguen el BAC y el BANPRO… Según el economista Néstor Avendaño, el BANCO UNO tiene la menor cobertura contra riesgos cambiarios, seguido por el BDF y el PROCREDIT. El BANCO UNO ofrece más servicios al público, al representar sus ingresos no financieros el 1.7% del monto de la cartera de crédito bruta. Le siguen el BANCENTRO y el BANPRO. El PROCREDIT ofrece menos servicios al público, al representar sus ingresos no financieros el 0.3% del monto de la cartera de crédito bruta, seguido por el BAC y el BDF. El BANCO UNO tiene más usuarios de crédito, con un total de 306,004 prestatarios, que representan el 38% de todos los clientes que obtuvieron préstamos en el sistema bancario. Le siguen el PROCREDIT y el BAC. El BANCENTRO tiene menos prestatarios, sólo 41,345 clientes, seguido por el BDF y el BANPRO. El PROCREDIT cobra la mayor tasa de interés anual sobre préstamos en córdobas y dólares, con un 28.6%. Le siguen el BANCO UNO con un 24.8%, y el BANPRO con un 16.2%. El BANCENTRO cobra la menor tasa de interés anual sobre préstamos en córdobas y dólares, con un 11.9%. Le siguen el BAC con un 14.0% y el BDF con un 14.6%. El BDF registra el mayor número de cuentas de depósitos de ahorro y a plazos, con un total de 244,584. Le siguen el BANPRO y el BANCENTRO. El BDF paga la menor tasa de interés anual sobre depósitos de ahorro y a plazos en córdobas y dólares, con un 3.7%. Le siguen el BANCO UNO con un 3.7% y el BAC con un 4.2%.

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